Elementi e condizioni del finanziamento
Il contratto
Il contratto di prestito personale deve contenere per legge:
- il nome della banca o della finanziaria
- i dati del consumatore
- l'ammontare del prestito e le modalità del finanziamento
- il numero, gli importi e le scadenze delle singole rate
- il TAN e il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale)
- oneri di mora esclusi dal TAEG
- modalità di recesso e di estinzione anticipata
- le eventuali garanzie richieste
- le eventuali coperture assicurative non incluse nel calcolo del TAEG
Prima della firma del contratto è necessario osservare con attenzione tutti gli elementi presenti sul contratto, in particolare il TAN e il TAEG che esprimono il costo effettivo del finanziamento.
Vai alla pagina Trasparenza per scaricare il Facsimile del Contratto Elastys.
T.A.N. e T.A.E.G.
Il Tasso Annuo Nominale (T.A.N.) e il Tasso Annuo Effettivo Globale (T.A.E.G.) sono i parametri che indicano il costo del finanziamento. Il TAN esprime il costo del finanziamento per la parte relativa ai soli interessi; il TAEG indica il costo totale del finanziamento (comprende quindi interessi e costi obbligatori).
In Italia una legge (art. 2 della legge n. 108/96 e successive modifiche) definisce i tassi soglia, sopra i quali il TAEG viene considerato usurario. Il tasso soglia dipende dal tipo di operazioni creditizie e può essere consultato sul sito del Dipartimento del Tesoro oppure della Banca d'Italia. Altrimenti puoi scaricare la rilevazione trimestrale aggiornata nella pagina Trasparenza .
L'importo erogato
In caso di richiesta di un prestito personale, l'importo erogato è la somma che, in seguito all'approvazione da parte di Crédit Lift, ti verrà erogata secondo modalità e tempi concordati all'atto della sottoscrizione del contratto di finanziamento.
L'importo finanziato
Sia in caso di prestito personale che di prestito finalizzato all'acquisto di beni e servizi presso un partner convenzionato, l'importo finanziato è l'ammontare su cui viene calcolata la rata del piano di ammortamento; include l'importo eogato e, se presenti, le spese d'istruttoria pratica e di eventuali assicurazioni.
Le rate
A seguito della concessione di un finanziamento rimborserai l'importo finanziato tramite il pagamento dilazionato di rate mensili come stabilito dal piano di ammortamento personalizzato concordato al momento della sottoscrizione del contratto. L'importo delle rate è composto da una quota capitale (la somma ottenuta con il prestito) e una quota interessi (legata al tasso e all'ammontare del prestito) e, a seconda del tipo di contratto, rimane costante per tutta la durata del finanziamento o varia nel tempo.
Per capire se le tue entrate ed uscite sono compatibili con le rate che dovrai pagare, puoi utilizzare il servizio Monitorata, che ti fornirà un risultato in modo semplice ed immediato insieme ad alcune utili indicazioni, scritte in forma semplice e concisa.
Valutazione della richiesta
Al momento della richiesta di finanziamento dovrai fornire a Crédit Lift alcune informazioni che ci consentiranno di valutare con attenzione la tua richiesta e, nel caso, adeguare la proposta alle tue effettive capacità di rimborso. In questo modo, potrai gestire con più serenità le tue spese.
Ai fini della valutazione della richiesta di finanziamento, le società finanziarie interpellano i Sistemi di Informazione Creditizia (S.I.C) per verificare l'affidabilità, la puntualità e il rischio di sovraindebitamento del richiedente.
I S.I.C. contengono tutte le informazioni sui finanziamenti erogati dalle banche e da altri intermediari finanziari e vengono periodicamente aggiornati. L'utilizzo di queste informazioni per altri scopi, in particolare ricerche di mercato e promozione, pubblicità o vendita di prodotti e servizi è severamente vietato.
Le eventuali garanzie richieste
Per la concessione di un prestito personale non sono richieste garanzie reali (pegno o ipoteca) ma, in alcuni casi, le società finanziarie potranno richiedere garanzie personali, tipicamente la firma di un coobbligato o di un terzo fideiussore (garanti) che si obbligano direttamente verso il creditore (banca o finanziaria) in caso di insolvenza del debitore principale.
Modalità di rimborso
Il RID, cioè l'addebito diretto e automatico delle rate sul conto corrente, è il modo più sicuro, comodo e puntuale per il rimborso delle rate. Per alcuni prodotti Crédit Lift, occorre il pagamento tramite RID per poter accedere a tutti i vantaggi, ad esempio la flessibilità. In alternativa, potrai rimborsare le rate mensili tramite bollettino postale.
Inadempienza
Interrompere il pagamento delle rate comporta l'immediata inadempienza nei confronti del finanziatore. Il rischio è di incorrere in spiacevoli conseguenze:
- gli interessi dovuti possono venire maggiorati, con l'applicazione di una mora
- si rischia di essere segnalati presso i Sistemi di Informazione Creditizia (S.I.C) che condivideranno questa informazione con l'intero sistema bancario e finanziario con il risultato di un peggioramento dell'affidabilità creditizia e una maggiore difficoltà nell'ottenere credito in futuro
- il mancato pagamento delle rate autorizza la società finanziaria a risolvere unilateralmente il contratto e richiedere il pagamento dell'importo residuo in un'unica soluzione